どうもこんにちわ、「初心者もアメリカ株投資でサイドFIRE」のUsatoです。
本サイトでは、米国株への長期投資を基本の投資スタイルとしながら、サイドFIREを実現するまでの軌跡と方法を残しています。
このメディアサイトの読者の方で米国株投資をしている人は、すでに投資済みの株などがあって、その株価が上がることで資産を増やしている、という人が多いでしょう。
しかしですね、やはり資産を増やすスピードを上げるためには、毎週でも、毎月でもいいので、さらに追加の投資原資を投入して、新たに株を購入する、といった投資の仕方をする必要があります。
注意：投資原資を毎月用意できる方が、毎月のそのタイミングで株を購入する必要はありません。投資原資を用意するタイミングと、実際に株を購入するタイミングは、別となります。
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投資原資を確実に用意する方法
投資原資を用意するためには、確実に手元にお金を用意する必要があります。
つまり、給料から3万円投資用の原資を確保する、などのいわゆる手元の「貯蓄」が必要です。
ただ、給料などが振り込まれて、手元にお金が入ると使いたくなるのが普通の人です。要は無駄遣いをしてしまうということですね。
このお金の無駄遣いを防いで、確実に手元にお金を残し、投資原資を確保する方法をお伝えします。
４分の１の法則
この確実に手元にお金を残す方法が「４分の１の法則」です。
「先月の投資利回りで増えた資産の４分の１だけを（たとえばこづかいとして）使う」というルールです。
例で示します。
・まず、毎月のサイクルで運営します。
・既に米国株や投資信託等に投資しており、その先々月時点の評価額が50万円であったとします。
・投資済み金額50万円の株価が上がり、先月の利回りが3%だったとします。
つまり 50万円*1.03%＝51.5万円 先月から＋１.5万円増えたとします。
・この増えた分 １.5万円の４分の１のみを、翌月自由に使っても良い予算（つまりこづかい）とします。
１.5万円の４分の１は、3750円です。翌月のこづかいは3750円で過ごします。
・これにより、51.5万円 – 3750円 ＝ 511,250 は確実に手元に残ります。翌月はこの元本に対して利回りが乗ってきますので、先月と同じ3%の利回りであったとしても、資産の増分は、先月の１.5万円よりも多くなります。
511,250＊1.03%＝526,587 です。
先月から増える額は
526,587 – 511,250 = 15,337 円
となります。
この方法により、確実に元本を増やしながら、追加の投資原資も確保することができます。
ルールが厳しい場合は、２分の１でも良い
投資総額額が少ないと、使える額が「先月増えた額」の４分の１だと、少なくて無理が出るかもしれません。
その場合は、ルールを少し甘くして、増えた分の２分の１を使う としても良いでしょう。
ただし、ころころルールを変えずに、一度決めたらそのルールで続けることが確実に資産を増やすコツです。
先月利回りが0%やマイナスで、資産が増えなかった場合は、翌月自由に使える予算は「０円」です。これもしっかり守りましょう。
また、私もモデルナの例で実際にありましたが、保有株が1ヶ月で10％以上爆上げして、先月から１ヶ月で増えた額が50万円などとなったケースがあります。この４分の１ということであれば、12万円は翌月のこづかいとして使えるわけです。
この場合はご褒美として「使っても良い」というルールにしてしまいましょう。
その代わり、先ほどの例「先月利回りが0%（またはマイナス）」の翌月は、こづかい「０円」として、しっかり我慢するべきです。
自分のルールを作り、しっかりこのルールが守ることができれば、資産はどんどん増えていきます。
実際に私はこのルールで投資原資を追加しながら、毎月自由に使える予算も確保しながら、確実に資産を増やしています。
実際に翌月自由に使える予算０円で、全く使えないということも、年に3回程度は発生します。
この場合でも、私はしっかりルールを守ってます。自由に使える予算０円の月があります。。。
それでは。
